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８．住宅ローンの繰上げ返済
いや〜このフレーズ大好きですわ。だてにファーストガンダム世代では…いかん、年がバレる！
さて、ゼロ金利政策が続いている昨今、住宅ローンを組んで、夢のマイホームを購入している人も多いのではないでしょうか？確かに消費者にとって、カスみたいな金利は、銀行預金の意味がなくなるマイナス面と同時に、ローンを組んでも負担が小さいというプラス面ももたらしています。
しかしながら、いくら金利が低いとはいえ借金は借金。バッチリと公定歩合以上の金利がつけられている上に、住宅ローンとなると個人には結構な金額であるため、年間あたりの金利負担額は金利１％でも数十万円となります。
そんなわけで、株やら為替やら気合と根性の節約やらでできたカネを、繰上げ返済に充てることは非常にイイ！です。はい。
残返済年月２０年、金利４％（長期３０年固定金利ならこんなもんでしょ）の状態で、仮に１００万円を繰上げ返済すると…
単利計算で
１００万×０．０４×２０＝８０万円
複利計算で
（１００万×１．０４＾２０）−１００万＝１１９万円
の金利を節約できる。 |
てな具合に、繰上げ返済する金額よりも大きい金額を節約できるのです。これはステキ。
やっぱり、言葉だけで云々言うよりも、数字で示した方が説得力がありますね〜。そんなわけで、みなさま、がんばって繰り上げ返済してくださいね〜。今回はココまで。
…ってこんなあたりまえのことを言っても、このサイトでは価値ないんですよ。
確かに金利の面で大分節約できるのですが、そこはさすがは銀行、王様商売をやってくれています。
そんなわけで、各メガバンクの繰上げ返済手数料を一覧にしてみましたので、ごらんください。
| 繰上げ返済手数料一覧 （２００４年１１月現在） |
ローン形態
返済金額など |
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東京三菱 |
三井住友 |
みずほ |
UFJ |
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変動金利
最終返済期限繰上式 |
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２１００円 |
８４００円 |
５２５０円 |
８４００円 |
変動金利
返済額再計算方式 |
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４２００円 |
１０５００円 |
固定金利
返済額１００万以下 |
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４２００円 |
２１０００円 |
１０５００円 |
２４１５０円 |
固定金利
返済額１００万〜１０００万 |
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３０４５０円 |
３１５００円 |
３１５００円 |
固定金利
返済額１０００万以上 |
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５１４５０円 |
５２５００円 |
５２５００円 |
| 割引、優待などの条件ナシの、窓口による手数料。UFJには、保証会社への手数料も含んでいる |
こんな具合に、キッチリと手数料を取りやがるステキシステムです。
特に、UFJで固定金利ローンを組んでいると、１００万円以下の繰上げ返済でも２４１５０円も手数料が取られるという、繰上げ返済に対するイヤガラセとしか思えない設定です。（三井住友でも２１０００円だし）
この最悪な手数料による、繰上げ返済シムレーションを行うと…
ユゲが１年間コツコツ節約して、１０万円を貯めました。
「住宅ローンを繰上げ返済して、金利を得するぞ〜」と、
それを持って銀行窓口に行きました。
窓口で、「繰上げ返済ヨロシク」と頼んだところ…
「手数料は２４１５０円で〜っす。」
とまぁ、実質の返済額は １０万−２４１５０＝７５８５０円 となってしまいます。
ちなみに、１０万円に対する一年間の金利は、４％では４０００円です
そんなんなら、６年間１０万ずつ貯めた方が得だって |
とまぁこんな具合に、繰上げ返済しない方がマシ、というケースが多々あります。
そんなムカツク事態を避けるため、そしてカネのため、
| 住宅ローンは金利、担保、そして手数料を見て選びましょう |
これが今回の話の結論ですね。
こんなところでしょうか。
世の中、いたるところに
がいっぱいです。それではまた、次回は何かを思いついたときにでも。
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